Tema: Funcionamiento de los Bancos

El sistema bancario funciona sobre la base de la confianza de quienes depositan su dinero, así como el dinero en la economía mundial funciona porque las personas dan valor a ese dinero, y lo aceptan como medio de pago.

Los bancos están obligados a retener en su poder cierto porcentaje de todo el dinero que reciben, en Argentina esto se llama encaje y está regulado por el Banco Central.
Si por ejemplo fuese de un 15%, cuando el banco recibe 100 de depósito, debe mantener en su poder 15 y puede utilizar los otros 85 para a su vez prestar a otros o hacer inversiones.

Esto es lo que da origen al "multiplicador de la base monetaria".

Base monetaria: es todo el dinero en billetes y monedas que anda dando vueltas en poder del público.
Oferta monetaria: es el dinero total del que dispone el público, y que por efecto de los bancos es mayor a la base monetaria.

Vamos con un ejemplo práctico:

Juan tiene $ 1.000, va y los deposita en el banco. El encaje es del 10%, así que a su vez este banco es libre de prestar $ 900 a otra persona, por ejemplo, Roberto.

Ahora, Roberto tiene $ 900 en sus manos, pero Juan sigue teniendo sus $ 1.000 en la cuenta bancaria.
El banco tiene en su poder solo $ 100 como reserva gracias al encaje bancario.

Es decir que aunque la base monetaria sea de $ 1.000 (suponemos que ese es todo el dinero que hay en la economía), la oferta monetaria asciende en este momento a $ 1.900.

El multiplicador de la base monetaria es un factor que se calcula dividiendo la oferta monetaria contra la base monetaria. En este caso es 1900/1000 = 1,9. Ese sería el valor del multiplicador y sirve para estimar de antemano cuanto dinero "real" va a generar una emisión de dinero por parte de cualquier Banco Central.
En este caso, al planificar la política financiera, el banco sabe que si emite otros $ 2.000 en billetes probablemente esté inyectando en la economía $ 3.800 de dinero disponible extra.


Aclaro que acá el calculo del multiplicador está muy simplificado, pero es más complejo, porque, por ejemplo Juan podría con los $ 900 que obtuvo de préstamo, comprarse unas sillas, y el dueño de la tienda de sillas depositar a su vez esos $ 900 en otro banco, que ahora tendría para prestar otros $ 810 a Jorge.

Ahora tendríamos una oferta monetaria total de $ 810 que tiene Jorge en efectivo + $ 900 que tiene el señor de la tienda de sillas en su cuenta bancaria + los $ 1.000 que tiene Juan en su cuenta = $ 2.710 en total.


Respecto al tema de que pasaría si todas las personas quisieran retirar su dinero del banco al mismo tiempo, simplemente el banco no podría afrontar la demanda de retiros y debería buscar una solución, como pedir prestado a otro banco, o ayuda al banco central.

El problema es que si la corrida bancaria es a nivel general en todo un país, la crisis sería más profunda, y la confianza en el sistema bancario se vería seriamente resentida.

En Argentina esto ocurrió en 2001, cuando hubo problemas de retiro de dinero, sobre todo quienes tenían dólares en sus cuentas. Pero creo que ya se habrán olvidado, porque volvieron a confiar en los bancos. Además el sistema económico actual está diseñado para que dependamos de esas entidades que por los pocos servicios que prestan cobran una fortuna y se hacen multimillonarias.

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Hola, sucede que entre la banca comercial si se prestan entre ellos, de hecho puedes buscar la tasa interbancaria que prevalece en tu país, en México se llama TIE (Tasa Interbancaria de Equilibrio). Los bancos se prestan entre ellos para hacer frente a demandas de liquidez de los usuarios y por que las autoridades bancarias les exigen tener cierto balance al final del día. El Banco Central también es conocido como prestamista de última instancia, y presta a la banca comercial en casos de falta de liquidez.
Por otra parte, los bancos explican la existencia de grandes empresas actuales, sin su presencia seguramente el sistema económico actual no sería como lo conocemos.Saludos.

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Hola recién estaba viendo un vídeo sobre como funcionan los bancos, mostraba que manejan dinero con el que en realidad no cuentan y solamente es un numero con el que se hacen operaciones de transacciones entre las cuentas bancarias de los afiliados a el, de esta forma si ellos prestan dinero en una transferencia bancaria puramente digital, después la persona que le pidió el préstamo al banco, lo devuelve con billetes o monedas en el mundo real, lo ponía como si fuera una forma de hacer dinero de la nada, ya había visto que aun así no es nada fácil abrir un banco, pero me hizo pensar en algunas especulaciones.
Por ejemplo, digamos que se diera la situación en la que todos los usuarios de cierto banco quisieran sacar lo que tengan en sus cuentas y a demás sea justo el momento en que una gran cantidad de usuarios han pedido dinero al banco de manera que el banco fuera incapaz de hacer frente a los deseos de sus afiliados, me pregunto que pasaría en una situación así o si esto de echo ya haya pasado y que mecanismos se usarían para solucionar este problema.

De pronto se me ocurre que el banco podría pedir un préstamo a otro Banco o algo similar jeje no se bien como pueda funcionar, me parece muy interesante.

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